Situación actual de los deudores
- Tipos de reclamo: Inicialmente, las consultas recibidas en la Defensoría estaban ligadas a ciberestafas y débitos no reconocidos. A fines del año pasado comenzaron a surgir casos de usuarios imposibilitados de afrontar sus deudas crediticias.
- Crecimiento de consultas: Los casos aumentaron significativamente: se pasó de aproximadamente 50 reclamos a fines del año anterior a superar los 200 en el transcurso del actual.
- Características del monto: Salvo excepciones, no se trata de sumas extraordinarias, sino de montos razonables que, no obstante, resultan difíciles de saldar para la economía de los afectados.
Comportamiento del sistema financiero y refinanciaciones
- Intereses excesivos: Las principales complicaciones derivan de las elevadas tasas de refinanciación aplicadas por las billeteras virtuales y de sus métodos de cobro. En la Defensoría se han observado casos donde deudas originales de 300 millones de pesos (en el conjunto de casos) escalaron a más de 800 millones al intentar refinanciarlas.
- Prácticas desmedidas: Los usuarios denuncian hostigamiento telefónico constante hacia su entorno familiar y laboral, así como amenazas de acciones judiciales desproporcionadas.
- Diferencia entre bancos y billeteras: Mientras las entidades bancarias han ajustado sus opciones con líneas de crédito más accesibles para sus clientes con tarjetas de crédito, las billeteras virtuales concentran la mayor cantidad de irregularidades.
Impacto en los usuarios y vacíos en la regulación
- Público afectado: La mayoría de los reclamantes supera los 40 años de edad y cuenta con ingresos fijos (salarios, jubilaciones o aportes como monotributistas).
- Falta de previsibilidad: Se detectan débitos automáticos realizados días antes de lo pactado, cambios constantes en las fechas de vencimiento de los resúmenes y montos que superan los límites permitidos.
- Llamado a los organismos de control: La Defensoría insta a las empresas a ofrecer esquemas de pago más acordes con la inflación y los salarios actuales, y solicita al Banco Central establecer un marco regulatorio homogéneo para equilibrar el sector.
Procedimiento de la Defensoría
- Instancia directa: Se envía el primer reclamo formal a la empresa de la billetera virtual.
- Derivación legal: Si el caso excede el ámbito de la Defensoría o requiere medidas de protección mayores, se acompaña al ciudadano para canalizar la denuncia a través de Defensa del Consumidor.
